¿El banco puede obligarte a contratar sus seguros con la hipoteca?

Por Gabriela Carrizo, agente exclusiva de Occident · 03/10/2026 · Contenido verificado en octubre de 2026

Firmas la hipoteca y, junto con el préstamo, el banco te pone delante un seguro de hogar y otro de vida. Mucha gente los contrata pensando que no hay alternativa. La hay.

Qué seguro es obligatorio con una hipoteca

Solo uno: el seguro de daños de la vivienda. La normativa del mercado hipotecario exige que el inmueble hipotecado esté asegurado frente a daños como el incendio, la explosión o los fenómenos naturales, porque la vivienda es la garantía del préstamo.

Ese seguro tiene que existir, pero la ley no dice con quién debes contratarlo.

¿Y el seguro de vida?

No es obligatorio por ley. El banco puede pedírtelo como condición para darte el préstamo, y suele ser recomendable: si falleces, el capital cancela o reduce la deuda y tu familia conserva la vivienda. Lo que el banco no puede hacer es imponerte que sea el suyo.

Lo que el banco no puede hacer

Desde la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario:

• No puede obligarte a contratar sus seguros para concederte la hipoteca.
• Debe aceptar una póliza de otra compañía si ofrece coberturas equivalentes.
• No puede empeorarte las condiciones del préstamo solo por presentar esa póliza alternativa.

Occident lo resume así en su blog: en los seguros de la hipoteca «siempre prevalece tu derecho y tu libertad para contratar el que prefieras».

Lo que sí puede hacer: bonificarte

El banco puede ofrecerte una rebaja en el tipo de interés si contratas sus productos, y entre ellos sus seguros. Es legal, y por eso conviene hacer la cuenta completa antes de cambiar:

• cuánto pagas cada año por los seguros del banco;
• cuánto pagarías con otra aseguradora, con las mismas coberturas;
• cuánto subiría tu cuota si pierdes la bonificación.

A veces compensa cambiar y a veces no. Lo que no tiene sentido es seguir pagando sin haberlo mirado.

Cómo cambiar el seguro de la hipoteca a otra compañía

• Mira la fecha de renovación de tu póliza actual.
• Avisa por escrito a la aseguradora actual, al menos un mes antes de esa fecha, de que no quieres renovar. Si se pasa el plazo, el seguro se prorroga un año más.
• Contrata la nueva póliza con las coberturas que exige tu hipoteca. En el seguro de hogar, el banco debe figurar como beneficiario mientras dure el préstamo.
• Entrega al banco la nueva póliza para que conste que la vivienda sigue asegurada.

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